- Reading time: 4 mins 27 secs
Sparar till en regnig dag. Det har varit ett av Storbritanniens tio bästa mantra i många decennier, men hur fungerar det för människor 2022?
Enligt Lumios webbplats för dina pengar, den genomsnittliga totala besparingen per åldersgrupp i Storbritannien 2020 var följande:
- 18-24: £2,481.16
- 25-34: £3,544.16
- 35-44: £5,995.92
- 40-54: £11,013.99
- 55 och över: £20 028,60
För allas ögon är dessa siffror mer än alarmerande.
Tidigare betydde det verkligen att spara till en regnig dag pensionssparande, men när begreppet SPARING började få ett bredare uppdrag inom samhället och drivs av banker och myndigheter, fick sparandet en helt ny uppsättning parametrar för att täcka många behov och situationer – t.ex. bröllop, årsdagar, en gång-i- semester för livet, flytt, uni-avgifter, såväl som nödsituationer och, himlen förbjude, ekonomisk katastrof.
Nåväl, en sådan finansiell katastrof utgick naturligtvis som en tsunami för två år sedan, vilket kastade många hushåll och individer i ekonomisk fara, med många som måste förlita sig på alla, eller alla, besparingarna de hade, samt återgå till extra kreditkortsutgifter. .
Men en annan statistik från fem år sedan är ännu mer iögonfallande. Det avslöjar att cirka 6,5 miljoner vuxna i Storbritannien hade NEJ några som helst kontanta besparingar.
Lumio-data fortsätter att avslöja att låginkomstfamiljer i Storbritannien i genomsnitt hade bara £95 i besparingar, medan höginkomstfamiljer hade ett genomsnitt på £62,885 i besparingar. Det gapet har blivit ännu större under pandemin.
Lumio fortsätter med att beräkna att en individ som vill leva på en pension på £19 000 per år skulle behöva spara runt £7 300 varje år och gå i pension med minst £266 000 i besparingar.
Därför, menar Lumio, bör den genomsnittliga besparingen efter ålder vara £51,434 vid 30 års ålder, upp till £124,911 vid 40 års ålder och £198,390 vid 50 års ålder.
Deras slutsats?
“The average Brit is some way away from the expected savings and needs to save a lot more to reach the recommended levels of savings in the UK.”
Wow. Det är några höga siffror och sannolikt mycket ouppnåeliga.
Så. Hur kan man spara?
På den allra basta nivån, Daily Express har några väldigt praktiska tips som lösväxelburken, spargrisar och shoppingrabatter/kampanjer.
Spargrisar? Shopping rabatter och kampanjer? Verkligen?
Medan Storbankerna, som t.ex HSBC, har sina egna strategier för "regniga dagars besparingar" som alla är ganska sunt förnuftsgrejer som involverar några pund här och där.
Det är väl och bra när man ska klara sig, betala hyran/bolånet och ställa mat på bordet; att spara ALLA belopp kan vara allt du kan göra.
Poängen är, litar folk för mycket på denna "old school"-strategi och berättelse? Har de blivit för vana för att de är det berättade är detta sättet att göra det? Det är allt de är vana vid att se i pressen och på tv och från sina bankappar och broschyrer.
Det är socialt villkor.
Saken är att de dagar då du tjänar pengar på dina besparingar är i stort sett över när du får så ynka avkastning. Men att SPARA pengar drivs fortfarande av bankerna och regeringen eftersom det tjänar pengar på dem.
Vad sägs om premieobligationer och nationella sparande och andra av det slaget, kan du fråga dig? Visst, de kan erbjuda mer i belöningar, men i huvudsak är de fortfarande besparingar.
Sedan har vi ISA:s och även ISA Aktier & Aktier. Återigen har Lumio funnit att 2020 hade cirka 15% av brittiska medborgare en kontant-ISA, medan ungefär 2,2 miljoner människor hade en aktie- och aktie-ISA (cirka 3% av befolkningen).
"Vad detta säger oss," avslutar Lumio, "är att väldigt få människor kan spara pengar varje månad, och ännu färre människor kan investera dem."
Det är ganska chockerande. Men varför är detta? Varför kan väldigt få människor spara pengar varje månad, och ännu färre människor kan investera dem? Är det helt enkelt brist på extra medel?
Eller är det något djupare på gång?
Kanske, egentligen, handlar det om attityd. Attityd. För låt oss vara ärliga, det är extremt svårt att välja ditt bästa investeringsalternativ om du förlitar dig på råd från en finansiell rådgivare från tredje part eller om du letar igenom internet för bästa affär med en mäklare eller byrå.
Det finns oerhört mycket att tänka på, och till och med lära sig, om du inte vet något alls om det. Du är i princip tvungen FÖRTROENDE någon annan, en förmodad expert, som upprepade gånger säger till dig att de har ditt bästa i hjärtat.
Men i slutändan är det du som lämnar över dina pengar till den tredje personen för att förhoppningsvis investera dessa pengar klokt åt dig.
Det har du verkligen ingen aning vart det går eller Vad det satsas på.
Punkten?
Du har inte kontroll.
Hjälper dina pengar till att finansiera terrorister eller vapenhandlare eller någon despot i ett land i tredje världen? Hur vet du egentligen?
Visst, de har skärpt upp det nu, gjort investeringar mer "transparenta" men som de senaste Panama papper prove – you just cannot trust the status quo!
Så var lämnar det oss?
Vad sägs om att vi börjar ta kontrollera av våra egna pengar? Att veta var den är och exakt vad den gör. Tjäna mer pengar på det – för oss själva!
Det händer. Saker är skiftande. Det har skett en stor ökning av antalet människor som vill uppnå ekonomiskt oberoende, ha kontroll över sina pengar och använda dem för att skapa nytt välstånd.
Många tusen är nu lära sig, studera, ta utbildning för att bli deras egen aktie- och kryptoinvesteringshandlare.
De lär sig att pengar är en verktyg till ett bättre sätt att leva.
Dom är "vanlig" folk från alla håll i vardagen, men de gör extraordinära saker för sig själva när de blir investeringshandlare.
Och de gör det för att de KÄNNA TILL det kan göras. De har sett bevisen, det verkliga livet vittnesmål, arbetande människor eller pensionärer som använder onlineverktyg för att göra sina egna investeringar, hemifrån, med hjälp av deras kunskaper, färdigheter och strategier som de lärt sig.
Även familjer gör det tillsammans!
De bevisar att det kan göras. Är vara klar.
Kanske är det dags för dig att göra detsamma?
