- Reading time: 4 mins 27 secs
Sparen voor een regenachtige dag. Het is al tientallen jaren een van de tien beste mantra's in Groot-Brittannië, maar hoe werkt dat voor mensen in 2022?
Volgens Lumio's yourMoney-websitewas de gemiddelde totale besparing per Britse leeftijdsgroep in 2020 als volgt:
- 18-24: £2,481.16
- 25-34: £3,544.16
- 35-44: £5,995.92
- 40-54: £11,013.99
- 55 jaar en ouder: £ 20.028,60
Voor ieders ogen zijn deze cijfers meer dan alarmerend.
Vroeger betekende sparen voor een regenachtige dag echt sparen voor pensioenMaar toen het concept van BESPAREN een bredere reikwijdte begon te krijgen binnen de samenleving en onder druk werd gezet door de banken en de overheid, kreeg het sparen een geheel nieuwe reeks parameters om aan veel behoeften en situaties te voldoen – dat wil zeggen bruiloften, jubilea, eenmalige vakanties die je hele leven duren, verhuizen, universiteitskosten, maar ook noodsituaties en, de hemel verhoede, financiële catastrofes.
Welnu, zo’n financiële catastrofe kwam natuurlijk voort uit een tsunami van twee jaar geleden, waardoor veel huishoudens en individuen in financieel gevaar terechtkwamen, waarbij velen afhankelijk waren van het spaargeld dat ze hadden, of zelfs moesten terugvallen op extra creditcarduitgaven. .
Maar een andere stat van vijf jaar geleden is nog indrukwekkender. Hieruit blijkt dat ongeveer 6,5 miljoen volwassenen in Groot-Brittannië dit hadden NEE geldbesparing dan ook.
Uit de gegevens van Lumio blijkt verder dat gezinnen met lage inkomens in Groot-Brittannië gemiddeld slechts £95 aan spaargeld hadden, terwijl gezinnen met hoge inkomens gemiddeld £62.885 aan spaargeld hadden. Die kloof is tijdens de pandemie nog groter geworden.
Lumio berekent verder dat iemand die van een pensioen van £19.000 per jaar wil rondkomen, elk jaar ongeveer £7.300 moet sparen en met minstens £266.000 aan pensioen moet gaan sparen.
Daarom stelt Lumio dat de gemiddelde besparing per leeftijd op 30-jarige leeftijd £51.434 zou moeten bedragen, oplopend tot £124.911 op de leeftijd van 40 en £198.390 op de leeftijd van 50 jaar.
Hun conclusie?
“The average Brit is some way away from the expected savings and needs to save a lot more to reach the recommended levels of savings in the UK.”
Wauw. Het zijn hoge cijfers en hoogstwaarschijnlijk onhaalbaar.
Dus. Hoe kan men sparen?
Op het allerlaagste niveau, De Dagelijkse Express heeft een aantal hele handige tips zoals het kleingeldpotje, spaarpotjes en winkelkortingen/acties.
Spaarpotten? Winkelkortingen en promoties? Echt?
Terwijl de grote banken, zoals HSBC, hebben hun eigen strategieën voor ‘regenachtige dagbesparingen’, wat allemaal redelijk gezond verstand is en hier en daar een paar pond kost.
Dat is allemaal leuk en aardig als je de eindjes aan elkaar moet knopen, de huur/hypotheek moet betalen en eten op tafel moet zetten; ELK bedrag besparen kan het enige zijn dat u kunt doen.
Het punt is: vertrouwen mensen te veel op deze ‘old school’-benadering en dit verhaal? Zijn ze er te veel aan gewend geraakt, want dat is zo verteld is dit de manier om het te doen? Het is alles wat ze gewend zijn te zien in de pers, op tv en in hun bankapps en brochures.
Het is sociale conditionering.
Het punt is: de dagen dat je geld verdiende met je spaargeld zijn vrijwel voorbij als je zulke schamele rendementen krijgt. Maar geld BESPAREN wordt nog steeds gepusht door de banken en de overheid omdat het geld oplevert hen.
Hoe zit het met premieobligaties, nationale spaargelden en dergelijke, vraagt u zich misschien af? Natuurlijk bieden ze misschien meer beloningen, maar in wezen zijn ze dat nog steeds besparingen.
Dan hebben we ISA's en zelfs ISA Stocks & Shares. Opnieuw heeft Lumio ontdekt dat in 2020 ongeveer 15% van de Britse burgers een contante ISA had, terwijl ongeveer 2,2 miljoen mensen een ISA in aandelen hadden (ongeveer 3% van de bevolking).
‘Wat dit ons vertelt’, besluit Lumio, ‘is dat heel weinig mensen elke maand geld kunnen sparen, en nog minder mensen het kunnen beleggen.’
Dat is nogal een schok. Maar waarom is dit? Waarom kunnen maar heel weinig mensen elke maand geld sparen, en nog minder mensen kunnen het beleggen? Is het simpelweg een gebrek aan reservefondsen?
Of is er iets diepers aan de hand?
Misschien draait het allemaal om houding. Manier van denken. Want laten we eerlijk zijn: het is uiterst moeilijk om uw beste beleggingsoptie te kiezen als u afhankelijk bent van advies van een derde financieel adviseur of als je op internet aan het struinen bent naar de beste deal bij een makelaar of makelaarskantoor.
Er valt ontzettend veel te overwegen en zelfs te leren, als je er helemaal niets vanaf weet. Je moet in principe wel VERTROUWEN iemand anders, een zogenaamde deskundige, die u herhaaldelijk vertelt dat zij het beste met u voor hebben.
Maar uiteindelijk ben jij degene die je geld aan die derde persoon overhandigt, zodat hij dat geld hopelijk verstandig voor je kan beleggen.
Dat heb je echt geen idee waar het heen gaat of Wat waarin wordt geïnvesteerd.
Het punt?
Jij hebt de controle niet.
Helpt uw geld bij het financieren van terroristen, wapenhandelaren of een despoot in een derdewereldland? Hoe weet je dat echt?
Zeker, ze hebben dat nu aangescherpt en investeringen ‘transparanter’ gemaakt, maar zoals recentelijk Panama-papieren prove – you just cannot trust the status quo!
Dus waar blijven we?
Nou, wat als we beginnen met nemen? controle van ons eigen geld? Weten waar het is en wat het precies doet. Er meer geld mee verdienen – voor onszelf!
Het is aan het gebeuren. Dingen Zijn veranderen. Er is een grote toename geweest in het aantal mensen dat financiële onafhankelijkheid wil bereiken, controle wil hebben over zijn geld en het wil gebruiken om nieuwe rijkdom te creëren.
Vele duizenden zijn dat nu leren, studeren, een opleiding volgen om hun te worden eigen aandelen en crypto-investeringshandelaar.
Ze leren dat geld een hulpmiddel naar een betere manier van leven.
Zij zijn "normaal" mensen uit alle lagen van het dagelijks leven, maar ze doen buitengewone dingen voor zichzelf door beleggingshandelaren te worden.
En ze doen het omdat ze WETEN het kan gedaan worden. Ze hebben het bewijs gezien, het echte leven getuigenissen, werkende mensen of gepensioneerden, die online tools gebruiken om hun eigen tools te maken investeringen, vanuit huis, met behulp van hun opgedane kennis, vaardigheden en geleerde strategieën.
Zelfs gezinnen doen het samen!
Ze bewijzen dat het kan. Is klaar zijn.
Misschien is het tijd dat jij hetzelfde doet?
