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Il veicolo di risparmio esentasse del governo britannico – il conto di risparmio individuale, o ISA come è più comunemente noto – è in circolazione dal 6 aprileth 1999.
A quel tempo, potevi risparmiare fino a £ 3.000 in un ISA in contanti e un massimo di £ 7.000 in un ISA su azioni e azioni durante l'anno fiscale (6 aprileth -5 aprileth)
A partire dal 2021-2022, la somma totale esentasse sarà di £ 20.000.
Con più di £ 870 miliardi essendo stato inserito negli ISA sin dal suo lancio per l'anno del Millennio, l'ISA è chiaramente diventato molto popolare metodo di risparmio per residenti e investitori nel Regno Unito.
La domanda è: quanti di noi stanno davvero utilizzando l’ISA esentasse al massimo delle sue potenzialità e dei suoi massimi benefici?
Quanti di noi comprendono veramente il modo migliore per sfruttare al massimo un allettante tetto di £ 20.000 esentasse in un conto che si rinnova di anno in anno?
ISA IN CONTANTI
Ad essere onesti, non avevo veramente capito le implicazioni dell'ISA quando è uscito per la prima volta e ha sostituito i vecchi TESSA e PEPS (rispettivamente conti di risparmio speciali esentasse e piani di equità personale).
Pensavo che l'ISA fosse un conto di risparmio una tantum basato su interessi che, una volta raggiunta la somma massima consentita per il deposito esente da tasse, sarebbe arrivato alla fine del suo tempo e sarebbe stato chiuso.
Invece no, il conto rimane per tutto il tempo che desideri e continua a maturare interessi esenti da imposte sulle somme depositate fino a £ 20.000 all'anno.
Quindi, questo è il primo vantaggio dell'ISA in contanti: il conto è lì per tutta la vita. Ciò significa che puoi mettere da parte fino a £ 20.000 all'anno e godere di interessi esentasse OGNI ANNO.
In altre parole, il denaro continua a crescere di anno in anno.
Essenzialmente, questo è un ottimo esempio di composizione (guarda il nostro video qui per ulteriori informazioni sulla composizione).
Un ISA in contanti è davvero un ottimo modo per risparmiare, anche se ovviamente è influenzato dai tassi di interesse del momento. Anche l’inflazione gioca un ruolo importante. Quindi i guadagni effettivi possono essere piuttosto esigui, anche se ovviamente si tratta di “profitto”.
D'altra parte, se hai a titoli e azioni ISA, allora stai godendo non solo degli interessi ma anche di eventuali rendimenti sui tuoi investimenti, esenti da tasse!
AZIONI E AZIONI ISA
Se ti senti più avventuroso e sei felice di correre un po' di rischio, allora l'ISA azionario è sicuramente il passo successivo per ottenere il massimo da un ISA.
L’anno scorso, i tassi di interesse ISA in contanti erano in realtà ai minimi storici fino al 5 aprileth 2021. Secondo Rachel Springall degli analisti finanziari Moneyfacts, i risparmiatori avrebbero fatto meglio a evitare il “risparmio in contanti del tutto” perché, in media, i mercati azionari restituiscono ogni anno un rendimento del 5% superiore all’inflazione.
E nonostante i mercati siano crollati del 15% nel primo trimestre del 2020 e poi di un ulteriore 10% a marzo, coloro che hanno effettuato il salvataggio avrebbero perso da allora ottimi rendimenti.
IL Indice MSCI mondiale – un barometro per le azioni globali – era in rialzo del 36% entro la fine di quel mese.
In effetti, una rivelazione appena trascorsa a gennaio ha attirato l'attenzione di alcuni e illustra i potenziali rendimenti che le azioni e le azioni ISA possono ottenere.
Secondo InvestingReviews.co.uk il Regno Unito conta circa 2.000 “milionari Isa”, seduti su pentole del valore medio di £ 1.412.000, mostrano i dati dell’HM Revenue and Customs (HMRC).
Intendiamoci, questi investitori sono tra la fine degli anni '60 e l'inizio degli anni '70 e avrebbero iniziato la loro strada verso la fortuna nel 1999 con il lancio dell'ISA e forse avrebbero anche utilizzato TESSA e PEPS come basi.
Se hai avuto la fortuna di essere un collega liberaldemocratico, Lord Lee di Trafford, che è diventato il primo titolare di ISA milionario nel Regno Unito nel 2003, dopo aver giudiziosamente massimizzato la sua indennità ISA dal momento del loro lancio.
In un'intervista del 2015 con il Financial Times ha rivelato che il suo ISA era salito a 4,5 milioni di sterline. Sebbene sia troppo modesto per rivelare il suo piatto attuale, si ritiene che sia vicino alla cima dell'albero.
Attualmente, ci sono circa 2,7 milioni di titolari di S&S ISA, di cui il 37% sta esaurendo i propri limiti.
Gli investitori che oggi partono da zero potrebbero aspettarsi di raggiungere la fila dei milionari in circa 22 anni massimizzando la loro indennità annuale di £ 20.000 assumendo un rendimento annuo composto di 7%.
Tuttavia, ci vorranno circa 34 anni per accumulare un piatto da 3 milioni di sterline e 44 anni per unirsi al club da 6 milioni di sterline.
È chiaro, però, che a titoli e azioni ISA può accumulare rendimenti fantastici.
In questo senso, non è solo un ottimo modo per risparmiare ma anche potenzialmente per investire. Naturalmente, tutto dipende dal successo delle azioni e delle azioni in cui investe il tuo ISA.
Tuttavia, se guardi questi esempi forniti da te puoi vedere cosa offre il gioco lungo e come il comportamento degli investitori influisce sui risultati. In ciascun esempio, l'investitore ha investito £ 10.000 in un ISA azionario all'inizio della crisi finanziaria globale nel gennaio 2008. I quattro scenari costituiscono una lettura interessante.
Quindi, si tratta di ISA in contanti e ISA di azioni e azioni, ma esistono altri tipi di ISA che potrebbero aiutarti a ottenere il massimo dalla tua indennità annuale di £ 20.000 esentasse, a seconda delle tue esigenze e dei tuoi obiettivi.
Questi sono:
ISA flessibile
ISA Finanza Innovativa
ISA a vita
JuniorISA
ISA di eredità
Controllo Qui per un'utile ripartizione di ciascuno di essi
IN DEFINITIVA…
Il modo migliore per sfruttare al massimo la tua indennità ISA di £ 20.000 è... rullo di tamburi, per favore... è versare tutto il tuo investimento ISA sul conto il prima possibile a partire dal 6 aprile.th della “stagione ISA” di quell’anno.
Se ci pensi, ha perfettamente senso. Come notato su Continuo “come e quando effettuerai il tuo investimento e utilizzare la tua indennità può fare una grande differenza per i rendimenti di cui potrai eventualmente godere.
Ovviamente, non tutti hanno £ 20.000 da investire in una somma forfettaria, ma il principio si applica Qualunque cosa somma che hai in mente di inserire nel tuo ISA per un determinato anno. Ottienine quanto più possibile dal 6 aprileth e trarrai il massimo dagli interessi disponibili o dai potenziali rendimenti delle azioni e delle azioni.
Fallo ogni anno e onorerai il vecchio adagio: il tempo è denaro.
Dopotutto è la verità sugli investimenti più antica del libro: più a lungo lasci investiti i tuoi soldi, più tempo avrà per crescere. Più grande diventa il tuo vaso.
Siamo grandi fan degli ISA qui a Padronanza degli investimenti e credo che TUTTI dovrebbero avere almeno un ISA in contanti, semplicemente per il fatto che QUALSIASI interesse è esente da tassazione.
MA un ISA in contanti vale qualcosa di valore reale solo se viene lasciato solo a CRESCERE.
Per quanto riguarda le azioni e gli ISA, questi comportano maggiori rischi, ma ancora una volta, nel tempo, e se consentono di resistere a strane tempeste, si riveleranno comunque redditizi nel lungo termine, il che è il modo migliore per affrontare qualsiasi ISA.
“Let it be” è forse la strategia #1 da seguire con qualsiasi ISA.
