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Ahorrando para un día lluvioso. Ha sido uno de los diez mantras principales de Gran Bretaña durante muchas décadas, pero ¿cómo funcionará para la gente en 2022?
De acuerdo a Sitio web yourMoney de Lumio, el ahorro total promedio por grupo de edad del Reino Unido en 2020 fue el siguiente:
- 18-24: £2,481.16
- 25-34: £3,544.16
- 35-44: £5,995.92
- 40-54: £11,013.99
- 55 y más: £20.028,60
A los ojos de cualquiera, esas cifras son más que alarmantes.
En el pasado, ahorrar para un día lluvioso realmente significaba ahorrar para la jubilación, pero a medida que el concepto de AHORRO comenzó a adquirir un ámbito más amplio dentro de la sociedad y a ser impulsado por los bancos y el gobierno, el ahorro adquirió un conjunto completamente nuevo de parámetros para cubrir muchas necesidades y situaciones (es decir, bodas, aniversarios, eventos únicos). vacaciones para toda la vida, mudanzas, cuotas universitarias, así como emergencias y, Dios no lo quiera, catástrofe financiera.
Bueno, una catástrofe financiera de este tipo, por supuesto, emanó como un tsunami hace dos años, poniendo a muchos hogares e individuos en peligro financiero, y muchos tuvieron que depender de algunos o todos los ahorros que tenían, además de recurrir a gastos adicionales con tarjetas de crédito. .
Pero otro estadística de cinco años hace es aún más sorprendente. Revela que alrededor de 6,5 millones de adultos en el Reino Unido habían NO ahorro en efectivo de cualquier tipo.
Los datos de Lumio continúan revelando que, en promedio, las familias de bajos ingresos en el Reino Unido tenían sólo £95 en ahorros, mientras que las familias de altos ingresos tenían un promedio de £62,885 en ahorros. Esa brecha se ha ampliado aún más durante la pandemia.
Lumio continúa calculando que una persona que desee vivir con una pensión de £19.000 al año necesitaría ahorrar alrededor de £7.300 cada año y llegar a la jubilación con al menos £266.000 ahorrados.
Por lo tanto, postula Lumio, el ahorro medio por edad debería ser de 51.434 libras esterlinas a los 30 años, aumentando a 124.911 libras esterlinas a los 40 años y a 198.390 libras esterlinas a los 50 años.
¿Su conclusión?
“The average Brit is some way away from the expected savings and needs to save a lot more to reach the recommended levels of savings in the UK.”
Guau. Son cifras elevadas y muy probablemente altamente inalcanzables.
Entonces. ¿Cómo se puede salvar?
En el nivel más básico, El expreso diario tiene algunos consejos muy útiles como el tarro de cambio, las alcancías y descuentos/promociones en compras.
¿Huchas? ¿Descuentos y promociones en compras? ¿En realidad?
Mientras que los grandes bancos, como HSBC, tienen sus propias estrategias para “ahorrar en tiempos difíciles”, lo cual es algo de sentido común que implica unas pocas libras aquí y allá.
Eso está muy bien cuando tienes que llegar a fin de mes, pagar el alquiler/hipoteca y poner comida en la mesa; ahorrar CUALQUIER cantidad puede ser todo lo que puedes hacer.
La cuestión es: ¿la gente confía demasiado en este enfoque y narrativa de la “vieja escuela”? ¿Se han acostumbrado demasiado porque son dijo ¿Esta es la manera de hacerlo? Es todo lo que están acostumbrados a ver en la prensa, la televisión y los folletos y aplicaciones bancarias.
Es condicionamiento social.
La cuestión es que los días de GANAR dinero con sus ahorros prácticamente han terminado cuando obtiene rendimientos tan insignificantes. Pero los bancos y el gobierno siguen impulsando el ahorro de dinero porque genera dinero para a ellos.
¿Qué pasa con los Bonos Premium y el Ahorro Nacional y otros de ese tipo, te preguntarás? Claro, pueden ofrecer más recompensas, pero esencialmente, siguen siendo ahorros.
Luego tenemos ISA's e incluso ISA Stocks & Shares. Una vez más, Lumio ha descubierto que en 2020 aproximadamente 15% de ciudadanos del Reino Unido tenían una ISA en efectivo, mientras que aproximadamente 2,2 millones de personas tenían una ISA de acciones y participaciones (alrededor de 3% de la población).
"Lo que esto nos dice", concluye Lumio, "es que muy pocas personas pueden ahorrar dinero cada mes, y aún menos personas pueden invertirlo".
Eso es bastante impactante. ¿Pero por qué es esto? ¿Por qué son muy pocas las personas que pueden ahorrar dinero cada mes y aún menos las que pueden invertirlo? ¿Es simplemente falta de fondos adicionales?
¿O está sucediendo algo más profundo?
Quizás, en realidad, todo sea cuestión de actitud. Mentalidad. Porque seamos honestos, es extremadamente difícil elegir tu mejor opción de inversión si confías en el consejo de un asesor financiero externo o si está buscando en Internet la mejor oferta con un corredor o agencia.
Hay muchísimo que considerar, e incluso aprender, si no sabes nada al respecto. Básicamente tienes que CONFIANZA alguien más, un supuesto experto, que le dice repetidamente que se preocupa por sus mejores intereses.
Pero al final del día, usted es quien entrega su dinero a esa tercera persona para que, con suerte, lo invierta sabiamente.
realmente tienes ni idea hacia donde va o qué se está invirtiendo.
¿El punto?
No tienes el control.
¿Su dinero está ayudando a financiar a terroristas o traficantes de armas o algún déspota en un país del Tercer Mundo? ¿Cómo lo sabes realmente?
Claro, ahora se han endurecido en ese sentido, han hecho las inversiones más “transparentes”, pero como la reciente PAGanama papeles prove – you just cannot trust the status quo!
Entonces, ¿dónde nos deja eso?
Bueno, ¿qué tal si empezamos a tomar? control de nuestro propio dinero? Saber dónde está y exactamente qué está haciendo. Ganar más dinero con ello – ¡para nosotros mismos!
Esta pasando. Cosas son cambiando. Ha habido un gran aumento en el número de personas que buscan alcanzar la independencia financiera, tener el control de su dinero y utilizarlo para crear nueva riqueza.
Muchos miles están ahora aprender, estudiar, capacitarse para convertirse en su propio comerciante de acciones y criptomonedas.
Están aprendiendo que el dinero es un herramienta a una mejor forma de vida.
Ellos son "común" personas de todos los ámbitos de la vida cotidiana, pero están haciendo cosas extraordinarias al convertirse en comerciantes de inversiones.
Y lo hacen porque SABER se puede hacer. Han visto la evidencia, la vida real. testimonios, trabajadores o jubilados, que utilizan herramientas en línea para crear sus propios inversiones, desde casa, utilizando sus conocimientos adquiridos, habilidades y estrategias aprendidas.
¡Incluso las familias lo hacen juntas!
Están demostrando que se puede hacer. Es Siendo hecho.
¿Quizás es hora de que tú hagas lo mismo?
